מכון רישוי הלוואות לרכישת רכב

• גובה ההלוואה
• חלוקה רחבה מאד לתשלומים
• משתנים אחרים במשוואה הכלכלית
• על היתרונות שבהשוואה

מעוניין לרכוש רכב? אין ספק שעומדת מולך הוצאה שאינה בטלה בשישים כלל וכלל. עליית המחירים של השנים האחרונות, כמו גם עליית המע''מ, סיבכו עוד יותר את התמונה עבור נהגים שמעוניינים לרכוש רכב, אך אינם בטוחים שיוכלו לעמוד בכך מבחינה כלכלית.

כאן, נכנסים לתמונה שני פתרונות, שעשויים בהחלט להיות מקבילים. הראשון הוא התפשרות על הרכב (למשל, רכישת רכב יש שניה), והאחרת, הנפוצה יותר – חיפוש אחר אפשרויות מימון יעילות לרכישת רכב. הלוואות, הניתנות על ידי בנקים וגופים פיננסיים אחרים, נכנסות לתמונה בנקודה הזו בדיוק.

גובה ההלוואה

כשמדברים על הלוואה מכל סוג, אחת השאלות המרכזיות שעולה נוגעת לסכום הספציפי של ההלוואה שיכול להיות מאושר. במקרה של הלוואת רכב, ברור שסכומים אלה יהיו גבוהים במיוחד, ויעמדו על עשרות, אם לא מאות, אלפי שקלים. ובכל זאת, גם כאן ניתן למצוא גבול עליון, המחושב בהתייחס לעלות הכוללת של רכישת הרכב, או לחילופין לסכום מקסימלי של הלוואה.

על אילו סכומים מדובר? כמובן שכאן, התנאים שונים בכל הלוואה והלוואה, ובין המוסדות השונים שמעניקים אותה. ובכל זאת, הלוואה סטנדרטית יכולה לכסות לרוב סכום של כ-80-100% ממחיר רכב חדש, וכ-60-70% ממחיר רכב יד שניה. בלי קשר לעלות הרכב, עשוי הבנק להגביל את ההלוואה לסכום מסוים, שעומד לרוב סביב כ-150,000 ש''ח.

חלוקה רחבה מאד לתשלומים

פקיד הבנק שאל אותך לגבי מספר תשלומי ההלוואה? ברור שלא תוכל לענות על כך מבלי להתבונן על הסכום הכולל של ההלוואה. הנחת היסוד כיום, בעולם הצרכני, היא שככל שההלוואה בסדר גודל משמעותי יותר, כך נחלק אותה לתקופה ארוכה יותר. אין זה סוד, לכן, שהלוואת המשכנתא – המאסיבית ביותר שאדם יכול לקחת בחייו – מתפרסת על פני עשרות שנים.

הלוואה לרכישת רכב גם היא, כאמור, מתייחסת לסכומים גבוהים במיוחד, ובהתאם לכך הפריסה שלה נוטה להיות רחבה. ברוב המקרים, המדובר הוא על פרק זמן שנע בין שלוש לחמש שנים, מה שמקטין מאד את הנטל הכלכלי בכל חודש. זאת ועוד, בכוחה של פריסת תשלומים רחבה של ההלוואה לאפשר גם לאנשים שאין באמתחתם בהכרח הון עצמי בשיעור עצום, לבצע את הרכישה החשובה הזו.

משתנים אחרים במשוואה הכלכלית

בהתאם לאבחנה הקודמת, ראוי לשאול גם מה גובה הריבית שמאפיין הלוואות לרכישת רכב, והאם הוא פונקציה של משך ההלוואה. התשובה הברורה היא שריבית, מטבע הדברים, בהחלט תיכנס לתמונה, אך הדעה הרווחת היא שניתן בהחלט לעמוד בה – בייחוד בבנקים, בהם היא תהיה נמוכה יותר מאשר דרך גופים וחברות חוץ בנקאיים. בכל עסקה, כמובן, סוג ריבית שונה, וגובה אחר שנקבע בתיאום עם הלקוחות.

סוגיה משמעותית נוספת היא הבטחונות והערבויות, שנדרשים על ידי לא מעט גורמים המעניקים הלוואה בסדר גודל שכזה. המשוואה כאן פשוטה: ככל שסכום ההלוואה גדול יותר, כך גדלים הסיכויים שהלווה יידרש להציג ערבויות לכך שיעמוד בה. בהמשך לכך, בהלוואות בסדר גודל קטן, באופן יחסי, לא בהכרח יידרשו עמלות עבור הפעולות האלה.

על היתרונות שבהשוואה

על מנת לבצע את הבחירה המושכלת ביותר של הלוואה לרכישת רכב, חשוב לתת את הדעת על מספר רב של משתנים, שיגדירו את ההיבט הכלכלי שלה. נקודה מרכזית נוספת נוגעת להבדלים משמעותיים בתנאים, שקיימים בין חברה לחברה, או אפילו בין מסלולי הלוואה שונים שמעניק גוף מסוים. מומלץ לקחת הצעות ממספר גורמים לפחות, ולבצע את הבחירה לא רק בהתבסס על המצב הכלכלי ברגע נתון, אלא גם ביחס לציפיות ממנו שנים קדימה.

לאן נוסעים מכאן? לרשתות מכוני הרישוי המובילות...